Calculateur de prêt — Calculez votre mensualité, le montant total des intérêts et la date de remboursement pour tout prêt à taux fixe.

Qu'est-ce qu'un simulateur de prêt ?

Un simulateur de prêt permet de calculer le montant de vos mensualités et la part de ces mensualités qui correspond aux intérêts. Il vous aide à évaluer le coût réel de votre emprunt avant de vous engager.

Cet outil est conçu pour les prêts à taux fixe avec des mensualités constantes. Il indique le montant de votre mensualité, le montant total des intérêts, la date de votre dernier versement et un échéancier complet de remboursement. Il vous permet également de simuler les économies que vous pourriez réaliser en effectuant un versement mensuel supplémentaire.

Pourquoi les gens utilisent-ils un simulateur de prêt ?

Comment le montant du paiement est-il calculé ?

Pour un prêt à taux fixe avec des mensualités constantes, la mensualité est égale à M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^{^(-n})). Ici, P correspond au montant du prêt, r au taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et n au nombre de mensualités. Avec un taux de 0 %, la mensualité est simplement égale à P ÷ n.

Par exemple, pour un prêt de 10 000 à 12 % par an sur 3 ans, on a r = 1 % et n = 36, ce qui donne une mensualité d'environ 332,14 et un montant total d'intérêts d'environ 1 957.

Chaque versement sert d'abord à payer les intérêts sur le solde restant dû, et le montant restant est affecté au remboursement du capital. C'est pourquoi les versements effectués tôt dans la durée du prêt servent principalement à payer les intérêts, tandis que ceux effectués plus tard servent principalement à rembourser le capital ; c'est également la raison pour laquelle un versement supplémentaire effectué tôt permet de réaliser le plus d'économies. Le tableau figurant au bas de l'outil présente ces informations mois par mois ou année par année.

Comment utiliser le simulateur de prêt

1. Saisissez le montant du prêt et le taux d'intérêt annuel, ou choisissez l'un des exemples proposés pour commencer.
2. Définissez la durée du prêt en années ou en mois.
3. Vous pouvez, si vous le souhaitez, indiquer un versement mensuel supplémentaire ainsi que la date de votre premier versement.
4. Consultez les informations relatives au paiement, au montant total des intérêts et à la date de remboursement, puis ouvrez le tableau ou téléchargez-le au format CSV.

Quelques conseils simples

• Comparez le montant total des intérêts, et pas seulement la mensualité. Une durée plus longue réduit le montant des mensualités, mais revient généralement plus cher au total.
• Privilégiez le taux d'intérêt plutôt que le TAEG. Si vous ne disposez que du TAEG, considérez ce résultat comme une estimation approximative.
• Essayez d'effectuer un petit versement supplémentaire. Sur plusieurs années, même un montant modeste permet de réduire la durée du prêt et de diminuer les intérêts.
• Vérifiez les conditions de votre prêteur concernant les frais de remboursement anticipé avant d'effectuer un versement supplémentaire.

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